解读信用卡风险管控要求办卡难上加难
近年来，发生了诸多因信用卡欠款及其风险管理缺失引发潜在风险的事件，如“卡奴自杀”等，引起了社会上的广泛关注。
为从源头上治理信用卡业务发展过程中出现的问题，防范系统性风险，上海银监局根据银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定，向沪上各银行提出信用卡业务风险管控的六条监管要求。
在小融看来，这六条管控要求，无疑会让信用卡审批更加严格、严谨，办卡或许会难上加难。
下面就来看看这六条监管要求分别是什么：
一是完善授信管理机制，统一决策确定各银行信用卡业务授信风控原则和标准。同时，“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避“刚性扣减”监管要求。
融360解读：刚性扣减指的是商业银行授信审批和额度调整时，要在本行核定的总授信额度基础上扣减申请人在他行已获累计信用卡的授信总额。比如，一家银行核定某位客户10万元的信用卡授信额度，之前已有的2张卡额度总和为8万元，那么他新办卡的额度最多给2万，这就是“刚性扣减”。
二是倡导按需授信理念，主动引导持卡人形成理性健康、量入为出的消费理念。对于额度使用率过高但表面还款正常的持卡人，应审慎评估持卡人真实还款能力，及时调整授信额度，避免过度授信。
融360解读：过度授信会导致持卡人入不敷出、过度消费，是导致信用卡用卡风险的直接导火索，合理授信很有必要。
三是加强调升固定授信额度和核给临时授信额度管理，审慎处理持卡人频繁上调临时授信额度的申请。给予持卡人临时授信额度期限一般不超过1个月，并将持卡人已使用的临时授信额度全额计入最低还款额。
融360解读：这将导致信用卡提额难度越来越大，但是并不代表提额没有希望。只要保持良好的用卡习惯，多刷卡、多消费，提额还是妥妥的。具体可以点击文章了解详情：各行信用卡提额攻略一览
四是完善激励机制，改变片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核政策。优化积分规则，防范积分套利风险。严格落实“亲访亲签”监管要求。
融360解读：不少业务员为了追求所谓的“业绩”，随意给自己的亲朋好友办卡、开卡，在审核过程中也都睁一只眼闭一只眼，银监局的该项要求将有效避免之后这种滥发卡的现象，同时，可能“找熟人办卡”这一方式的可行性和成功率也都降低了。
五是加强对持卡人和收单商户的交易监测，完善现有监测规则，对异常交易行为进行风险调查，并及时采取相应管控措施。
融360解读：近年来有不少持卡人利用信用卡“先消费后还款”的特点，进行非法套现活动。这条要求主要是为了规避持卡人利用信用卡套现，从而降低银行造成的资金风险。
六是规范催收管理，完善信用卡催收管理制度和流程。信用卡催收通知书应采用规范的格式、内容和相关用语，保障持卡人合法权益。
融360解读：信用卡逾期了不想还款，可没那么简单！银监局的该条要求虽然看似是对银行提出来的，但同时也在传递这么一个信息——信用卡催收将更加正式和程序化，相应地，用户逾期之后面临的后果也会更加严重。
【融360看法】
沪上各银行提出信用卡业务风险管控的六条监管要求虽然是针对上海的信用卡，但其实在全国范围内都适用。
六条看似简单的风险管控要求，在利益面前，很多商业银行都无法做到。这就要求申请人有一个理性申卡、理性申卡的观念，这样才能够从源头上避免陷入信用卡危机。